Rahmenkredit Vergleich

Der Rahmenkredit weist bedeutend niedrigere Zinsen als ein Dispokredit auf, er ist zudem sehr flexibel und auch für Selbstständige und Freiberufler eine Option, wenn Geld benötigt wird.

Rahmenkredit VergleichViele Bankkunden hängen in teuren Dispokrediten fest und zahlen nicht unerhebliche Summen an Kreditzinsen im Jahr.

Als flexible und kostengünstigere Alternative zu Dispokredit und Ratenkredit ist der Rahmenkredit eine Überlegung wert. Beträge sind ab 1 Euro und bis zum vereinbarten Kreditrahmen beliebig abrufbar. Zinsen werden nur auf den tatsächlich abgerufenen Betrag gezahlt.

Der beste Rahmenkredit – Unsere Empfehlung

Volkswagen Bank

Das Angebot der Volkswagen Bank ist besonders interessant:

  • extrem günstiger Zinssatz
  • bis zu 8.000 € Rahmen möglich
  • Zinsen fallen nur für in Anspruch genommene Beträge an

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Abrufkredite im Vergleich Juni 2017

Unser Rahmenkredit Vergleich zeigt die Konditionen der Anbieter auf und hilft, das beste Angebot zu finden.

AnbieterKreditrahmenmtl. RückzahlungBesonderheitenZum Antrag
VW Bank
ComfortCredit
bis 8.000€1%Supergünstiger ZinsZur Bank »
Oyak Anker Bank
MeinRahmenkredit
bis 50.000€in festen RatenDauerhaft günstiger Zinssatz!Zur Bank »
Allgemeine Beamten Bank
AbrufPlus
bis 10x des mtl. HaushaltseinkommensflexibelNur für Beamte und Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst möglich.Zur Bank »
ING DiBa
Rahmenkredit
bis 25.000€flexibelIm ersten Jahr 30% Zinsgutschrift.Zur Bank »

Was ist ein Rahmenkredit?

Der Rahmenkredit, auch als Abrufkredit bekannt, bietet einen bestimmten Kreditverfügungsrahmen, auf den der Kunde bei Bedarf und meist für unbegrenzte Zeit zugreifen kann.

Im folgenden kurzen Video wird die günstige Dispokredit-Alternative anschaulich erklärt.

Der exakte Kreditrahmen wird in Abhängigkeit von Alter und Einnahmen bzw. Bonität des Kunden von der Bank festgelegt. Was der Kunde mit dem Geld macht, ist ihm überlassen, anders als beim Auto- oder Immobilienkredit ist der Rahmenkredit nicht an eine genau definierte Verwendung gebunden. Die Rückzahlung des Rahmenkredites zeigt sich ebenfalls sehr flexibel, je nach Angebot sind freie Rückzahlungsbeträge möglich, der abgerufene Betrag kann auf einmal beglichen werden oder die Bank definiert einen monatlichen Mindestbetrag in prozentualer Abhängigkeit vom Kreditbetrag oder als feste Größe.

Sollzinsen fallen nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag an. Ein Beispiel: Der Kreditrahmen beträgt 5.000 Euro. Kunde XY überweist 1.000 Euro auf sein Girokonto, um damit die neue Wohnzimmereinrichtung zu finanzieren. 4.000 Euro stehen ihm jetzt noch zur Verfügung. Die Sollzinsen werden für 1.000 Euro in Rechnung gestellt. Mit jeder Rückzahlung erhöht sich die Kreditsumme wieder auf bis zu 5.000 Euro. Je höher der Rückzahlungsbetrag, umso geringer fällt die Zinsbelastung aus. Hier zeigt sich auch die Abgrenzung zum Ratenkredit, bei dem eine bestimmte Summe auf einmal ausgezahlt wird, die dann in festen Raten zurückzuzahlen ist. Der Sollzins orientiert sich hier an der Höhe des Kreditbetrages.

Konditionen, auf die beim Rahmenkredit Vergleich zu achten ist

Die Rahmenkredit Konditionen beeinflussen die Entscheidung für diese Kreditform wesentlich. So sind die Zinsen ausschlaggebend bei der Wahl zwischen Rahmenkredit oder Dispokredit. In der Regel liegen die Sollzinsen für den Rahmenkredit wesentlich niedriger, was gerade bei höheren Kreditbeträgen, die nicht mit der nächsten Gehaltszahlung wieder ausgeglichen werden können, von Bedeutung ist. Weiterhin können beim Dispokredit auch Zinsen für die geduldete Überziehung anfallen, wenn der eigentliche Kreditrahmen ausgeschöpft ist und überzogen wird. Diese Zinsen übersteigen jedoch den eigentlichen Überziehungszins nochmals um einige Prozentpunkte.

Vorteile und Nachteile

Welche Vorteile bietet der Rahmenkredit und wo liegen die Nachteile? Hier finden Sie eine schnelle Übersicht.

Vorteile

  • Keine festen Laufzeiten
  • Flexible Rückzahlung
  • Schnelle Tilgung durch große Beträge
  • Rückzahlung auch in einem Betrag möglich
  • Zinsen fallen nur für tatsächlich in Anspruch genommene Beträge an
  • Eignet sich für Kredite, die schnell zurückgezahlt werden sollen
  • Kredit stockt sich durch Rückzahlung wieder auf, neue Ausschöpfung bis zum Kreditrahmen möglich
  • Günstiger als Dispokredit

Nachteile

  • Variabler Sollzins kann jederzeit angepasst werden und sich so auch erhöhen
  • Mit jeder Rückzahlung steigt die Versuchung, den Kreditrahmen erneut zu beanspruchen, was zu einer Schuldenspirale führen kann
  • Wenn der Rahmenkredit zum „ewigen Dauerkredit“ wird, ist er bedeutend teurer als ein Ratenkredit, mit der Folge, dass der Kreditnehmer den Rahmenkredit umschulden lassen muss.

Rahmenkredit oder Ratenkredit?

Auch diese Überlegung macht vor einem Rahmenkredit Vergleich Sinn. Im Gegensatz zum Ratenkredit sind die Sollzinsen beim Rahmenkredit grundsätzlich variabel und können bei Veränderungen des Marktzinses angepasst werden. Einige Banken gewähren jedoch eine Zinsgarantie für einen bestimmten Zeitraum, d.h. während dieser Zeit bleibt der Zins definitiv unverändert. Neben dem Sollzins sollte auch der Effektivzins genauer betrachtet werden, denn darin sind die Gesamtkosten für den Kredit eingerechnet.

Der niedrigste Sollzins p.a. bzw. effektive Jahreszins allein macht aber noch nicht das beste Kreditangebot aus, denn ein sehr günstiger Zins kann auch an Bedingungen wie Bonität oder Mindestverfügungen pro Monat geknüpft sein.

Hinsichtlich der Rückzahlung ist der Abrufkredit sehr flexibel, im Gegensatz zum Ratenkredit. Allerdings findet sich in der Regel ein Mindesttilgungsbetrag pro Monat, der bei ca. 1% der Kreditsumme liegt. Der Rahmenkredit zeigt sich prinzipiell ohne Laufzeit, der Kreditnehmer kann die beanspruchte Kreditsumme bis auf die Mindesttilgung entsprechend seiner finanziellen Möglichkeiten zurückzahlen, auch eine Ablösung in einem Betrag ist möglich. Ein Rahmenkredit mit flexibler Rückzahlung lässt dem Kreditnehmer mehr finanziellen Spielraum. Mitunter wird auch der Abrufkredit ohne Tilgung angeboten, wobei hier jedoch ein Zeitraum für die Rückzahlung definiert ist.

Der minimale und maximale Kreditrahmen, der zur Verfügung gestellt wird, kann im Rahmenkredit Vergleich das Zünglein an der Waage sein. Hier variieren die Angebote. So sind Rahmenkredite bei einigen Banken schon ab 1.000 Euro erhältlich, andere vergeben diesen Kredit erst ab 2.500 Euro. Das Kreditlimit liegt zwischen 30.000 und 70.000 Euro.

Die Mindestvoraussetzungen für die Kreditvergabe können von Bank zu Bank variieren. Volljährigkeit und Bonität gehören hier zu den Standards. Auch ein deutscher Wohnsitz, ein unbefristetes Arbeitsverhältnis oder ein Mindesteinkommen können gefordert sein.

Studenten und Auszubildende, die einen Rahmenkredit beantragen wollen, müssen das 18. Lebensjahr vollendet haben und Bonität vorweisen können. Oft zeigen sich die Rahmenkredit Konditionen für diese spezielle Zielgruppe mit geringem Einkommen günstig, der Kreditrahmen liegt hingegen relativ niedrig, was wiederum den Einkommensverhältnissen geschuldet ist. Für den Azubi wie den Studenten bieten sich auch Raten- oder Dispokredit sowie Förderkredite an, weshalb hier schon im Vorfeld ein Vergleich aller Kreditoptionen angeraten ist.

Selbstständige, Freiberufler, Unternehmer erhalten bei einigen Banken und Kreditvermittlungen ebenfalls einen Rahmenkredit, wobei sich die Rahmenkredit Konditionen hier von denen für Arbeitnehmer und Angestellte in Bezug auf Kreditrahmen, Zinsen und Voraussetzungen deutlich unterscheiden.

Kreditvermittlungen offerieren auch den Rahmenkredit ohne Schufa. Der Kreditzins zeigt sich dann oftmals höher als bei einem Abrufkredit mit Schufa und bei guter Bonität. In schwierigen Fällen kann das eine Option sein, dennoch sollte ein Rahmenkredit Vergleich nicht außen vor bleiben.

Rahmenkredit Anbieter

Rahmenkredite sind bevorzugt das Metier der Direktbanken im Internet. Das Angebot bleibt dennoch überschaubar, denn nur wenige Rahmenkredit Anbieter finden sich bis dato in der Bankenlandschaft. Die niedrigen Sollzinsen und der besonders flexible Handlungsspielraum machen den Rahmenkredit für viele Interessenten weitaus attraktiver als den Dispokredit oder den starren Ratenkredit. Wir stellen Ihnen Bankangebote im Überblick vor, damit Sie nicht lange suchen müssen.

Bank11direkt

bank11direktEinfache und transparente Bankprodukte sind das Steckenpferd der Bank11direkt, die ihren Sitz in Neuss hat. Sie ist eine Tochtergesellschaft der Bank11, die vielen auch als Autokreditbank ein Begriff sein dürfte.

Dispo Direkt nennt sich die Kredit-Variante der Bank11direkt, die dem günstigen Rahmenkredit sehr nahe kommt. Mit einem sagenhaft niedrigen Sollzinssatz im ersten Jahr können Kunden hier richtig sparen. Ab dem 13. Monat steigt der Sollzins, liegt awer immer noch im günstigen Bereich gegenüber herkömmlichen Dispokreditzinsen. Der Kreditrahmen bewegt sich zwischen 2.000 und 15.000 Euro, die Tilgung ist in monatlichen Raten, die mindestens 1% des Kreditrahmens betragen sowie durch flexible Sondertilgungen möglich. Der Kredit ist an keine Laufzeit gebunden, Zinsen werden nur für tatsächlich in Anspruch genommene Beträge berechnet.

Credit Europe Bank

Credit Europe BankDas niederländische Finanzdienstleistungsunternehmen Credit Europe Bank geht mit viel Humor an den Rahmenkredit heran und nennt ihn daher auch Dr. Dispo. Der Rahmenkredit ist auch für Selbstständige und Freiberufler erhältlich und bildet damit eine der wenige Ausnahmen am aktuellen Finanzmarkt. Die Konditionen zeigen sich mehr als kundenfreundlich. Der verfügbare Kreditrahmen liegt zwischen 2.500 und 25.000 Euro, Zinsen werden nur für die wirklich in Anspruch genommenen Beträge berechnet. Bei der Rückzahlung setzt der Rahmenkredit Anbieter auf monatliche Teilbeträge, die 2% des verfügten Kreditbetrages ausmachen und mindestens 50 Euro betragen. Für die Laufzeit findet sich keine zeitliche Beschränkung.

ING-DiBa

ING DiBaAuf dem Privatkundensektor hat sich die ING-DiBa durch ihre kundenfreundlichen Finanzprodukte einen sehr guten Namen gemacht, was auch durch zahlreiche Auszeichnungen renommierter Finanz- und Wirtschaftsmagazine immer wieder unterstrichen wird. Der kostengünstige Rahmenkredit der ING-DiBa kann auch von Freiberuflern in Anspruch genommen werden, was einen extra Pluspunkt verdient. Mit einem günstigen Effektivzins sparen Kunden bei der Ablösung von teuren Dispokrediten ordentlich Geld ein, der Kreditrahmen bewegt sich zwischen 2.500 und 25.000 Euro, nur für tatsächlich abgerufene Beträge werden Zinsen berechnet. Es fallen keine Zusatzkosten an. Die Rückzahlung ist jederzeit flexibel möglich.

Oyak Anker Bank

Oyak Anker BankAls Rahmenkredit Anbieter kommt auch die Oyak Anker Bank in Frage. Die Bank ist heute eine Tochtergesellschaft der türkischen Oyak und hat ihre Ursprünge in Deutschland, denn dort wurde sie 1958 als Allgemeine Teilzahlungsbank gegründet, besser bekannt als Anker Bank. Ihren Unternehmenssitz hat die Bank mit Filialen in Bonn und Koblenz in Frankfurt am Main.
Die Oyak Anker Bank bietet einen Rahmenkredit mit e und für Kreditsummen zwischen 2.500 und 50.000 Euro. Die Laufzeiten können zwischen 12 und 96 Monaten variieren. Neben monatlichen Tilgungsbeträgen, die auch erhöht werden können, sind Sonderzahlungen jederzeit möglich.

Santander Consumer Bank

SantanderIm Kreditwesen ist die Santander Consumer Bank seit Jahrzehnten und weltweit ein bedeutender Begriff. Mit dem Santander Verfügungskonto bietet sich ein flexibler Rahmenkredit von 3.000 bis 30.000 Euro bei einem variablen Sollzins. Die Rückzahlung kann flexibel gestaltet werden. Der Mindestrückzahlungsbetrag liegt bei 100 Euro bzw. 2,5% des in Anspruch genommenen Kreditbetrages.

Volkswagen Bank

Volkswagen Bank ComfortCredit nennt sich der Rahmenkredit bei der Volkswagen Bank, die längst nicht mehr nur als Autofinanzierer den Markt erobert hat. Mit dem ComfortCredit bietet sich ein persönlicher Kreditrahmen, der zwischen 2.500 und 25.000 Euro liegen kann. Der Sollzinssatz zeigt sich günstig und ist variabel. Die Tilgung kann in monatlichen Beträgen erfolgen, die 1% des Kreditrahmens betragen. Sondertilgungen sind jederzeit für den Kunden möglich. Der Rahmenkredit ist nicht an eine Laufzeit gebunden.

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